- Что такое дебетовая карта
- По каким критериям оцениваются карты
- Какие дебетовые карты наиболее привлекательны
- 1. «Альфа‑карта» от «Альфа‑Банка»
- 2. Tinkoff Black от «Тинькофф»
- 3. «Умная карта» от Газпромбанка
- 4. «Прибыль» от Уралсиба
- 5. «Польза» от «Хоум Кредит Банка»
- 6. «Пора» от Уральского банка реконструкции и развития
- 7. «Мир» от «Райффайзенбанка»
- 8. «Мир» от ВТБ
- 9. «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка
- 10. Opencard от «Открытия»
Список вариантов, чтобы сэкономить на обслуживании и подзаработать.
Что такое дебетовая карта
Это карта, привязанная к счёту, на котором лежат ваши собственные деньги. На него разрешается докладывать средства и снимать их. А картой можно расплачиваться за покупки офлайн и онлайн.
По каким критериям оцениваются карты
Слово «лучшие» в названии материала предполагает, что мы сравним разные предложения и выберем наиболее привлекательные. А это возможно, только если мы заранее договоримся о критериях, по которым будем оценивать карты.
Платёжная система сейчас, в общем‑то, не имеет значения. Большинство учреждений перешли на карты, работающие в «Мире». Даже если банк продолжает выдавать карты с символом Visa и MasterCard, это просто красивый логотип, не имеющий смысла. За границей такой пластик работать не будет. Если банк не под санкциями, можно выпустить карту UnionPay и пользоваться ею в некоторых странах. Но обычно условия по таким вариантам крайне невыгодные, их оформляют те, кому очень надо, поэтому в подборке их не будет.
Наиболее выигрышными здесь будут карты с дешёвым или бесплатным обслуживанием, процентами на остаток и кешбэком, потому что получать рубли выгоднее, чем баллы. Учитывались также надёжность банка и его положение в рейтингах. Но стоит помнить, что лучшая для вас дебетовая карта — всегда та, которая выбрана под ваши доходы и запросы.
Не забывайте внимательно читать условия, предлагаемые по картам. Иногда слишком привлекательный процент на остаток действует только в первые месяцы. А некоторые опции со временем могут стать платными.
Какие дебетовые карты наиболее привлекательны
Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.
1. «Альфа‑карта» от «Альфа‑Банка»
АО «АЛЬФА‑БАНК»
«Альфа‑карта» мультивалютная, можно открыть счета в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов и франках. Систему начисления кешбэка выбирает держатель карты: 5% в четырёх категориях или 5% в трёх категориях и 1% на всё. Обещают также повышенный возврат на «Яндекс Маркете». Максимально возможный бонус — 5 тысяч рублей.
Кому подойдёт: тем, кто не любит заморачиваться.
Это хороший вариант для тех, кто хочет бесплатно пользоваться картой без дополнительных условий.
Оформить →
2. Tinkoff Black от «Тинькофф»
ООО «Тинькофф.Партнёры»
К карте можно привязать счета в разных валютах и переключаться между ними. Правда, непонятно, насколько это стоящая история в нынешних реалиях. Кешбэк тоже есть: от 1 до 15% за покупки в любимых категориях и местах, которые можно выбрать в приложении. По спецпредложениям сумма возврата может достигать 30%.
Кому подойдёт: тем, кто хочет заморачиваться ради выгоды.
Кешбэк с Tinkoff Black может быть по‑настоящему выгодным для тех, кто готов разбираться с любимыми категориями и планировать покупки так, чтобы получить максимальный возврат. Потому что предложений действительно много. Если это не ваша история, карта тоже подойдёт, ведь условия по ней достаточно приятные.
Оформить →
3. «Умная карта» от Газпромбанка
В качестве преимущества карты банк предлагает кешбэк или мили (можно выбрать одну из опций). «Понятный кешбэк» предполагает возврат в 1,5% от трат. Лимит — 3 тысячи в месяц. «Умный кешбэк» — это 3% баллами за покупки в категориях «Одежда и обувь», «АЗС», «Такси и общественный транспорт», «Аптеки». В обоих случаях кешбэк начисляется баллами, которые не переводятся автоматически на счёт. Придётся выбрать, потратить ли их из расчёта 1 балл = 1 рубль или превратить в деньги на счету по курсу 1 балл = 70 копеек. При этом баллы хранятся всего 12 месяцев.
Ещё вариант — программа лояльности «Газпромбанк — Travel», по которой клиент получает мили. Их количество зависит от трат. Если расходовать 5–30 тысяч, за каждые 100 рублей начислят одну милю; 30–75 тысяч — две мили; от 75 тысяч — четыре мили. Дополнительно они начисляются на покупки в сервисе «Газпромбанк — Travel». Максимально можно накопить 3 тысячи миль в месяц.
С путешествиями связана ещё одна программа лояльности — «Аэрофлот Бонус». По ней начисляют 1,5 мили за каждые потраченные 100 рублей, но не более 3 тысяч миль в месяц.
Чтобы участвовать в программах лояльности, нужно расходовать в месяц хотя бы 5 тысяч рублей.
Кому подойдёт: тем, кто хочет гибкости.
Большой выбор программ лояльности хорош для тех, кто любит управлять финансовыми процессами и просчитывать их так, чтобы получать максимально возможную выгоду.
Оформить →
4. «Прибыль» от Уралсиба
Уралсиб начисляет процент на остаток, если расходовать от 10 тысяч в месяц. Обещают до 13%, но не стоит обольщаться, это действует только в первые два месяца. На третий ставка снизится до 10%, а затем будет 0,1%. Впрочем, можно положить крупную сумму на счёт сразу после получения карты и выиграть на короткой дистанции.
Кешбэк составит 1% на всё.
Кому подойдёт: тем, кто не хочет заморачиваться.
У Уралсиба очень щадящие лимиты, так что получить бесплатное обслуживание довольно просто. Не возникнет проблем и с остальным: не нужно выбирать программы лояльности и так далее, достаточно лишь использовать карту.
Оформить →
5. «Польза» от «Хоум Кредит Банка»
ООО «ХКФ БАНК»
Кешбэк составляет от 1 до 15% в зависимости от указанной категории. Можно также выбрать возврат процента на все траты.
Кому подойдёт: тем, кто много тратит в какой‑то категории.
Если какая‑то статья расходов превалирует над другими, можно выбрать её для кешбэка и возвращать больше денег.
Оформить →
6. «Пора» от Уральского банка реконструкции и развития
Размер кешбэка зависит от трат. Если в одной из категорий израсходовано более 5 тысяч рублей, то вернут от 2% до 6%. Причём максимум можно получить за походы по ресторанам и кафе, покупки для животных, кино и развлечения.
Кому подойдёт: тем, кто много тратит или много откладывает.
У этой карты не самые щадящие условия, чтобы получить бесплатное обслуживание. Зато кешбэк может быть действительно выгодным.
Оформить →
7. «Мир» от «Райффайзенбанка»
Кешбэк начисляется от партнёров банка.
Кому подойдёт: тем, кому нужна карта на всякий случай.
Бесплатная карта без нюансов, которая подходит для онлайн‑покупок, — отличный вариант для тех, кто редко пользуется пластиком. Лежит и лежит, можно не выбирать категории, не платить за обслуживание.
Оформить →
8. «Мир» от ВТБ
Если оформить карту сейчас, то в первые два месяца кешбэк составит 10%. Иначе он равен 2% при тратах на транспорт и такси, кафе и рестораны, супермаркеты. Кешбэк начисляется в баллах. Их можно использовать для оплаты покупок или поменять на рубли по курсу 1 балл = 85 копеек.
Кому подойдёт: тем, кто много тратит в указанных категориях кешбэка.
Супермаркеты редко выпадают как категория у большинства банков, так что 2% по этой статье расходов весьма привлекательное предложение.
Оформить →
9. «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка
Кешбэк на выбор: 1,5% на всё плюс дополнительный возврат от партнёров или 1% на всё плюс 2–5% в выбранных категориях. Последние можно менять ежемесячно.
Кому подойдёт: тем, кто планирует траты.
Это карта с конкурентоспособными бонусами, так как можно выбирать из всех категорий, а не из предложенных банком.
Оформить →
10. Opencard от «Открытия»
Раньше у «Открытия» была не самая простая система кешбэка. Сейчас всё гораздо понятнее, программу лояльности можно выбирать:
Программу лояльности можно менять каждый месяц.
Кому подойдёт: тем, кто любит планировать.
Пусть цифры кешбэка и не выглядят огромными, но, если умело управлять вариантами программы лояльности, можно вернуть немало денег.
Оформить →
